Los mejores planes de menor riesgo a tres años

Cuando el momento de la jubilación está cercano, es conveniente reducir el riesgo y la duración de la cartera para limitar posibles pérdidas.

De una selección de planes del pensiones del sistema individual, con calificación cinco y cuatro estrellas de VDOS y nivel de riesgo bajo, el más rentable en el último periodo de tres años es ACUEDUCTO RENTABILIDAD PLUS con un 9,64 por ciento de revalorización, según VDOS. Gestionado por Caser Pensiones, invierte entre un 10 y un 90 por ciento de su patrimonio en renta fija y entre un 0 y un 10 en otras inversiones alternativas, asignando mayoritariamente su patrimonio a depósitos bancarios de entidades financieras de la Unión Europea. Su evolución histórica por rentabilidad lo sitúa en el primer quintil, tanto a tres meses como a uno y tres años, registrando en los últimos doce meses un reducido dato de volatilidad de 0,05 por ciento, que lo posiciona por este concepto entre los mejores de su categoría, en el quintil cinco. No requiere una aportación mínima, siendo su comisión fija de 0,60 y de depósito de 0,10 por ciento.

También de la categoría VDOS Renta Fija Euro Corto Plazo PLANFIATC 3 alcanza un 8,44 por ciento de rentabilidad a tres años, según VDOS. Tiene como objeto preservar el patrimonio acumulado, para atender las necesidades de sus partícipes en el momento de su jubilación. Para ello, invierte su cartera en activos monetarios y de renta fija, gestionando un patrimonio de cinco millones de euros. Cuenta con una historia de rentabilidades que lo sitúa en el primer quintil a cinco años, batiendo al índice de su categoría en los últimos tres años. Por volatilidad, se posiciona entre los mejores de su categoría a un año, en el quintil cinco, con un dato de 0,30 por ciento. No es necesaria una inversión mínima para suscribir este plan de pensiones, que grava a sus partícipes con una comisión fija de 1 por ciento y de depósito de 0,20 por ciento.

EUROPOPULAR CAPITAL obtiene un 7,35 por ciento de rentabilidad a tres años, según VDOS. Este plan de Allianz Popular Pensiones se encuentra integrado en el fondo de pensiones Europopular Capital, invirtiendo su cartera en valores de renta fija y activos monetarios, de emisores tanto públicos como privados de reconocida solvencia y alta calificación crediticia, con un plazo de vencimiento igual o inferior a dos años. Gestiona un patrimonio de 256 millones de euros, con un comportamiento por rentabilidad que lo encuadra en el primer quintil por este concepto durante 2010, batiendo al índice de su categoría durante 2011, 2012 y 2013. Su reducido dato de volatilidad en el último año, un 0,11 por ciento, lo sitúa asimismo en el quintil cinco. La aportación mínima requerida para suscribir este plan es de 50 euros, la misma cantidad que habrá de mantenerse para permanecer como partícipe del mismo. Partícipes a los que grava con una comisión fija de 0,80 por ciento y de depósito de 0,15 por ciento.

Una inversión en activos de renta fija de corta duración, con volatilidad reducida, cuya prioridad es la preservación del capital. Su objetivo no es obtener una rentabilidad elevada, sino mantener el valor del patrimonio acumulado disponible para eventuales rescates en el corto plazo.